Fraudes bancarios
Fraude bancario: qué hacer durante las primeras 24 horas
Lista priorizada para contener el riesgo, preservar evidencia y reportar un fraude bancario durante las primeras horas.
Las primeras horas no determinan por sí solas el resultado jurídico, pero sí pueden influir en la contención de nuevas operaciones y en la calidad de la evidencia. La prioridad es actuar por canales oficiales y documentar cada paso.
Primera hora: contener el riesgo
- Contactar a la entidad únicamente por canales oficiales.
- Solicitar bloqueo de productos, usuarios, tarjetas o accesos comprometidos.
- Cambiar credenciales y revisar correo, línea móvil y otros productos asociados.
- Verificar si existen operaciones pendientes o nuevos beneficiarios.
Primeras horas: preservar la evidencia
- Tomar capturas completas sin recortar datos relevantes.
- Descargar extractos o movimientos disponibles.
- Guardar mensajes, correos, audios y enlaces.
- Registrar fecha, hora, canal, nombre del asesor y número de radicado.
- No modificar archivos originales ni eliminar conversaciones.
Dentro del primer día: formalizar el reporte
La comunicación inicial debe identificar las operaciones desconocidas y solicitar investigación. Si aún faltan documentos, puede indicarse que serán complementados. Lo importante es que exista constancia clara del momento en que el consumidor informó el evento.
Denuncia y otras actuaciones
La Fiscalía dispone de canales virtuales, telefónicos y presenciales para recibir denuncias. La denuncia penal puede ayudar a documentar los hechos, pero no sustituye la reclamación ante la entidad financiera ni decide la controversia contractual.
Qué evitar
- Seguir conversando con números o perfiles que participaron en el engaño.
- Entregar nuevos códigos con la promesa de reversar la operación.
- Borrar mensajes o restablecer el dispositivo antes de conservar evidencia.
- Publicar datos sensibles o credenciales en redes sociales.
- Presentar versiones contradictorias por no organizar previamente la cronología.
Cuando tenga organizada la evidencia, use la guía de pruebas para una reclamación por fraude bancario.
Orientación jurídica
¿Necesita revisar una operación bancaria que no reconoce?
Una evaluación jurídica y probatoria permite ordenar la cronología, identificar la información faltante y definir si corresponde reclamar ante la entidad, acudir al Defensor del Consumidor Financiero o evaluar otra actuación.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es el primer paso ante un fraude bancario?
- Contactar inmediatamente a la entidad por canales oficiales y solicitar las medidas necesarias para impedir nuevas operaciones.
- ¿Debo esperar a tener todas las pruebas para reclamar?
- No necesariamente. Puede realizar el reporte inicial y complementarlo, procurando identificar desde el comienzo las operaciones cuestionadas y conservar el radicado.
- ¿La denuncia penal reemplaza la reclamación bancaria?
- No. Son actuaciones diferentes. La denuncia informa posibles hechos delictivos; la reclamación discute la operación y la respuesta de la entidad financiera.
- ¿Conviene borrar las aplicaciones o mensajes?
- No antes de preservar la evidencia. Cambie accesos y contenga el riesgo, pero conserve los soportes relevantes de forma segura.
Consulta oficial
Fuentes jurídicas
Fuentes consultadas y verificadas directamente. Última revisión: 3 de septiembre de 2026.
- 01Ley 1328 de 2009 — Régimen de protección al consumidor financiero
Principios, derechos y mecanismos de protección en la relación con entidades vigiladas.
- 02Superintendencia Financiera — ¿Qué hacer si eres víctima?
Orientación oficial sobre preservación de pruebas y alternativas de reclamación.
- 03Superintendencia Financiera — Seguridad en las transacciones
Información para consumidores sobre canales, autenticación y prevención del fraude.
- 04Fiscalía General de la Nación — Canales para denunciar
Información oficial sobre denuncia virtual, telefónica y presencial.
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